Você deve começar seu planejamento financeiro identificando sua situação atual. Calcule três índices:
Patrimônio esperado - qualquer que seja a idade ou renda de uma pessoa, qual deveria ser o patrimônio dele hoje para garantir o seu padrão de vida atual no futuro? A fórmula proposta para responder a essa pergunta foi desenvolvida por dois pesquisadores norte americanos, Thomas Stanley e Willian Danko:
Patrimônio esperado = Idade x Renda familiar anual*
10
* (liquida, sem impostos e herança)
O ideal é que o patrimônio corresponda a 100% do patrimônio esperado.
Taxa de poupança – índice simples, porém fundamental:
Taxa de popança = Renda mensal
Valor poupado no mês
A taxa de poupança deve estar entre 10 e 20.
Taxa de riqueza – proposta por Robert Kiyosaki:
Taxa de riqueza = (Renda passiva + Renda de portfólio)
Despesas totais
Renda passiva é a soma das rendas que não são geradas por investimentos financeiros ou pelo salário (alugueis, por exemplo).
Renda de portfólio é a renda dos investimentos financeiros. O ideal é que a renda passiva e a de portfólio sejam iguais e que a taxa de riqueza seja 1. Quando isso ocorrer, você pode, por exemplo, se aposentar mantendo o seu padrão de vida atual.
Se você calculou os índices e não gostou do resultado, pense que só fato de conhecer um pouco melhor sua situação financeira já é um avanço. Lembre-se de que o mais importante é monitorar esses índices com freqüências e perceber que eles estão melhorando. Um ótimo começo é o investimento na sua educação financeira: leia livros, revistas, artigos e sites sobre o tema.
Fonte: Formula Jornal do Senado nº 2.689/148 – 21/10/2007.
